近期，不少购房者在社交平台晒出个人住房贷款利率降至“2字头”的截图，引发广泛热议。记者通过实地走访和电话调研北京、广州、杭州等地多家银行后发现，当前大部分银行的房贷利率仍维持在3%及以上，仅有部分外资银行可提供低于2.8%的贷款产品，且附加了严格的客户资质与合作渠道限制。
以汇丰银行杭州拱墅区某支行为例，该行工作人员透露，目前其五年期以上首套房及二手房的最低房贷利率均为2.76%，即在五年期以上LPR（3.5%）基础上减74个基点，减点幅度会写入贷款合同，处于市场新发放房贷利率的较低水平。不过，这一利率并非对所有客户开放，该行目前仅与贝壳系中介合作，若购房者通过其他渠道购房，则无法申请该行房贷。
记者注意到，此前江苏一位购房者表示，其2024年6月在招商银行办理的20万元五年期住房贷款，利率已由最初的2.9%下调至2.5%。这类“2字头”贷款多为五年期存量贷款，因其期限未超过五年，对标的是1年期LPR（3.0%），而非市场普遍关注的五年期以上LPR（3.5%）。
中国银行广州某支行贷款经理告诉记者，广州地区存在统一的个人房贷自律公约，国有银行和股份制银行新增住房贷款利率基本不会低于3.0%。社交媒体上流传的“2字头”利率，要么是往年阶段性政策，要么是贷款到了重定价日后的结果。他同时表示，尽管贷款利率无法进一步下调，但银行与不少一手楼盘有合作，通过银行渠道购房的客户可享受一定优惠，例如协助申请九九折等房价折扣。
从政策背景看，7月20日央行授权公布的最新LPR显示，1年期为3.0%，五年期以上为3.5%，已连续14个月保持不变。在此背景下，房贷利率的分化主要源于各银行对加减基点幅度的自主调整。分析人士指出，部分银行采用“渠道绑定”策略，将低利率房贷作为合作链条中的专属权益，意在锁定优质客群与交易场景。在有效信贷需求偏弱、银行普遍面临“资产荒”的环境下，主动调整加减点幅度已成为争夺高信用等级客户的竞争手段。
除银行端自主降价外，部分地方政府也在通过财政贴息方式降低购房者的实际负担。江苏南京自今年3月起推出鼓励住房消费“以旧换新”的政策，对2026年底前完成“卖旧买新”的购房人给予贷款总金额1%的贴息，全市贴息总资金限额1亿元，先申请先得，完税后返息。安徽芜湖则发布了购房贷款利息补贴细则，对2025年7月1日至2026年6月30日期间购买新建商品住房或二手住房并申请按揭贷款的购房者，给予每年贷款利息50%的补贴，每年上限1万元，补贴期限为36个月。
整体来看，房贷利率的“2字头”现象目前仍属局部个案，全面落地尚需时日。对于购房者而言，在关注利率水平的同时，也需要综合考量自身资质、贷款期限、合作渠道以及地方政策等多重因素。